不需要固定資產(chǎn)抵押，不需要企業(yè)老總擔(dān)保，不需要紛繁復(fù)雜的手續(xù)，只要你是青年人，只要你通過(guò)本地團(tuán)組織的考察、審核和推薦，你就有機(jī)會(huì)從銀行獲得10萬(wàn)元以下的小額貸款，貸款手續(xù)更便捷，利率更優(yōu)惠。

　　這是近年來(lái)各地團(tuán)組織響應(yīng)團(tuán)中央號(hào)召，推進(jìn)中國(guó)青年創(chuàng)業(yè)行動(dòng)，扶持青年創(chuàng)辦中小型企業(yè)的重要舉措之一——幫助城市、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者獲得利率優(yōu)惠的小額貸款。

　　截至去年10月底，全團(tuán)共發(fā)放農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款120.5億元，270380人獲得貸款；發(fā)放城市青年創(chuàng)業(yè)小額貸款，城市青年(含市轄區(qū)、縣級(jí)市)創(chuàng)業(yè)小額貸款較去年新增40.76億元，扶持創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目59051個(gè)，帶動(dòng)青年就業(yè)173550人。

　　創(chuàng)新多種擔(dān)保模式

　　浙江省安吉縣大竹海景區(qū)的退伍青年邊月明有一個(gè)詳盡的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃：租10畝地種植“醉金香”葡萄，專(zhuān)供游客觀光采摘。由于父親懂技術(shù)，自己懂推廣，原本5元一斤的葡萄，采摘旺季可以賣(mài)到25元一斤。

　　萬(wàn)事俱備，他卻被“錢(qián)”給困住了。他到當(dāng)?shù)啬成虡I(yè)銀行跑了11次，愣是沒(méi)能拿到10萬(wàn)元小額貸款作為啟動(dòng)資金，“沒(méi)說(shuō)原因，就是沒(méi)回音了”。

　　大多數(shù)金融業(yè)者都不喜歡“碰”小額貸款這檔子事兒，理由很簡(jiǎn)單，處理一筆小額貸款付出的成本與普通或大額貸款基本持平，但得到的收益卻少很多。

　　“年輕人創(chuàng)業(yè)初期缺錢(qián)，但他一沒(méi)固定資產(chǎn)，二沒(méi)自然人擔(dān)保，很難拿到貸款。”邵建新所經(jīng)營(yíng)的江蘇南通經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)惠民小額貸款公司去年一年發(fā)放個(gè)人貸款約1.4億元，其中10%專(zhuān)供團(tuán)組織推薦的創(chuàng)業(yè)青年，享受優(yōu)惠利率，“只能說(shuō)是不虧本，談不上賺錢(qián)。這就是為什么有的銀行只說(shuō)不做，年年都說(shuō)給小額貸款，其實(shí)只是擺擺樣子而已”。

　　一邊是謹(jǐn)小慎微、惜貸少貸的金融機(jī)構(gòu)，另一邊是信用良好、創(chuàng)業(yè)意愿強(qiáng)烈、創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目盈利預(yù)期顯著的創(chuàng)業(yè)青年。如何在兩者之間架起一座橋梁，既能幫助青年順利貸到款，又能打消金融機(jī)構(gòu)成本和風(fēng)險(xiǎn)控制方面的顧慮？

　　各地團(tuán)組織為此做出了多種嘗試，探索出一些好的經(jīng)驗(yàn)與辦法。在擔(dān)保方式上，除聯(lián)保、互保、抵押擔(dān)保、信用擔(dān)保外，創(chuàng)新出“青年互助型”、“導(dǎo)師幫帶型”、“財(cái)政扶持型”、“基金支持型”、“專(zhuān)業(yè)擔(dān)保型”、“質(zhì)押創(chuàng)新型”、“產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張型”等多種金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可、易于操作的擔(dān)保形式。

　　比如，安徽明確每年列支1000萬(wàn)元專(zhuān)項(xiàng)基金用于青年創(chuàng)業(yè)小額貸款貼息；遼寧沈陽(yáng)對(duì)6種人群、25個(gè)微利創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目實(shí)施政府貼息；廣西合浦推廣“龍頭企業(yè)＋青年＋銀行”模式，由糖廠為青年擔(dān)保申請(qǐng)貸款用于甘蔗種植并提供技術(shù)指導(dǎo)，青年以協(xié)議價(jià)格向糖廠出售甘蔗，糖廠從青年甘蔗款中扣除其應(yīng)還銀行貸款本息還予銀行；廣西樂(lè)業(yè)探索“信用村＋信用青年＋銀行”發(fā)展模式，以幼平鄉(xiāng)百中村作為農(nóng)村青年小額貸款項(xiàng)目信用試點(diǎn)村，目前已經(jīng)確立信用示范戶32戶，在該村發(fā)放貸款約150萬(wàn)元。

　　不久前，邊月明也向鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委遞交了申請(qǐng)材料，從農(nóng)信社貸到了一年期的10萬(wàn)元?jiǎng)?chuàng)業(yè)啟動(dòng)款，利息優(yōu)惠1厘多，只往銀行跑了3次，“沒(méi)有抵押，不用擔(dān)保，找團(tuán)委敲章，接受團(tuán)委今后的跟蹤指導(dǎo)、還款監(jiān)督就行�！�

　　青年創(chuàng)業(yè)者偏愛(ài)“一條龍”服務(wù)

　　與一筆5萬(wàn)元左右的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金相比，如今的鄒媛媛顯然更看重每月一到兩次的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)課程，這與她一年前的想法完全背道而馳。

　　一年前，她創(chuàng)辦的體育服務(wù)公司剛剛起步，需要一筆5萬(wàn)元小額貸款，輾轉(zhuǎn)與團(tuán)大連市委接上頭，卻被要求去參加什么創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，“搞什么，我已經(jīng)忙得焦頭爛額了，哪還有空去參加培訓(xùn)�！�

　　她打定主意，先去上一次課露個(gè)臉，以后再也不去了，沒(méi)想到，這一課居然讓她上出癮來(lái)，沒(méi)課上時(shí)還想得慌。“原先是為了貸到錢(qián)去上課，現(xiàn)在不用貸款，還想上課。”如今的鄒媛媛早已度過(guò)“缺米下鍋”的時(shí)節(jié)，開(kāi)始對(duì)“充電”和“結(jié)交生意伙伴”產(chǎn)生了興趣。

　　這是大連團(tuán)組織發(fā)放青年創(chuàng)業(yè)小額貸款的“配套服務(wù)”——金融和創(chuàng)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)。據(jù)悉，僅今年一年，全團(tuán)就在“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)活動(dòng)月”中，舉辦各類(lèi)小額貸款知識(shí)培訓(xùn)11206場(chǎng)，培訓(xùn)農(nóng)村青年105萬(wàn)人。

　　團(tuán)中央書(shū)記處第一書(shū)記陸昊曾在農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)小額貸款試點(diǎn)工作座談會(huì)上指出，青年創(chuàng)業(yè)，一靠意愿，二靠能力，三靠條件。在有意愿的創(chuàng)業(yè)青年中，還要進(jìn)一步解決兩個(gè)問(wèn)題，一是素質(zhì)問(wèn)題，二是條件問(wèn)題。根據(jù)有關(guān)方面調(diào)查統(tǒng)計(jì)分析，在所有的創(chuàng)業(yè)條件中，一定的資金支持是最具普遍性的創(chuàng)業(yè)條件。

　　在一些地區(qū)，當(dāng)?shù)貓F(tuán)組織關(guān)注青年創(chuàng)業(yè)資金問(wèn)題的同時(shí)，也開(kāi)始注意培養(yǎng)一部分青年的創(chuàng)業(yè)能力，提供“一條龍”服務(wù)。

　　即使今后自己有能力在外租住辦公室，應(yīng)屆畢業(yè)生郭冠楠也不愿意離開(kāi)湖北青年企業(yè)孵化器。因?yàn)樵谶@里，有他的很多“孵友”，他們不定期地參加創(chuàng)業(yè)沙龍，向會(huì)計(jì)師、律師、大學(xué)經(jīng)管教授、物流專(zhuān)家、政府官員等“創(chuàng)業(yè)導(dǎo)師”咨詢(xún)企業(yè)管理、經(jīng)營(yíng)方面的問(wèn)題，“孵友”之間有時(shí)還能做做買(mǎi)賣(mài)。

　　在湖北，這個(gè)建筑面積達(dá)2358平方米的青年企業(yè)孵化器由團(tuán)湖北省委自建自有、自管自用，從小額貸款、工商注冊(cè)到科技創(chuàng)新、財(cái)稅管理，與創(chuàng)業(yè)相關(guān)的“一條龍”服務(wù)可謂一應(yīng)俱全。

　　與之類(lèi)似的集小額貸款、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等服務(wù)于一體的青年就業(yè)創(chuàng)業(yè)服務(wù)中心在江蘇、福建、浙江、遼寧等地均有開(kāi)辦。

　　一線團(tuán)干個(gè)個(gè)成了“創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家”

　　小額貸款不僅激發(fā)了年輕人的創(chuàng)業(yè)意愿，也給基層團(tuán)組織帶去了新的活力。

　　作為山東省萊蕪市萊城區(qū)苗山鎮(zhèn)養(yǎng)豬專(zhuān)業(yè)合作社的團(tuán)支部書(shū)記，農(nóng)村青年劉強(qiáng)曾一度感覺(jué)“沒(méi)啥事兒做”。掛“團(tuán)支書(shū)”頭銜多年來(lái)，他幾乎沒(méi)有搞過(guò)一次像樣的支部活動(dòng)，“大家都忙著掙錢(qián)，誰(shuí)能有空參加活動(dòng)？”

　　不過(guò)從去年開(kāi)始，團(tuán)支部有新“動(dòng)作”了。劉強(qiáng)發(fā)出通知，“缺錢(qián)養(yǎng)豬的都來(lái)開(kāi)個(gè)會(huì)，團(tuán)支部幫大家辦貸款，利率優(yōu)惠。”

　　團(tuán)支部號(hào)召的活動(dòng)頭一回有那么多人來(lái)參加，合作社35歲以下的50多名青年幾乎全都到齊了。團(tuán)支部的名聲就此一炮打響，往后與創(chuàng)業(yè)有關(guān)的問(wèn)題大家第一個(gè)想到的就是劉強(qiáng)。

　　“基準(zhǔn)利率”、“上浮20%”、“風(fēng)險(xiǎn)控制”、“壞賬率”……如今，劉強(qiáng)的嘴里經(jīng)常會(huì)蹦出一些讓家里人摸不著頭腦的“專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)”，那是經(jīng)過(guò)團(tuán)區(qū)委集中培訓(xùn)的結(jié)果。

　　青年創(chuàng)業(yè)小額貸款工作開(kāi)展以來(lái)，幾乎每一名工作在一線的團(tuán)干部都參加過(guò)相關(guān)的貸款、金融知識(shí)培訓(xùn)課程，怎樣控制貸款風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目審核有哪些步驟、貸款發(fā)放后如何跟蹤監(jiān)督等，數(shù)家合作銀行的培訓(xùn)參加下來(lái)，一線團(tuán)干部們個(gè)個(gè)成了“創(chuàng)業(yè)專(zhuān)家”。

　　有了基本知識(shí)后，他們還用自己專(zhuān)業(yè)的貸款知識(shí)和周到的創(chuàng)業(yè)服務(wù)贏得了青年人的信賴(lài)，成為創(chuàng)業(yè)青年的朋友。

　　由于村里有9戶人家申請(qǐng)了青年創(chuàng)業(yè)小額貸款，浙江省安吉縣遞鋪鎮(zhèn)蘭田村團(tuán)支部書(shū)記彭化龍肩上的擔(dān)子又重了許多。每個(gè)月他都會(huì)跟這9戶人家聯(lián)系，一方面了解對(duì)方的白茶種植或小龍蝦養(yǎng)殖情況，另一方面詢(xún)問(wèn)對(duì)方是否已按時(shí)還款。

　　如果農(nóng)產(chǎn)品種養(yǎng)殖情況不佳，那么他還要找鄉(xiāng)鎮(zhèn)團(tuán)委書(shū)記，請(qǐng)對(duì)方幫忙聯(lián)系農(nóng)技站專(zhuān)家來(lái)指導(dǎo)，“大家現(xiàn)在都很熟了，遇到問(wèn)題都直接打我電話�！�

　　用當(dāng)下時(shí)髦的話來(lái)說(shuō)，彭化龍與自己負(fù)責(zé)的9名創(chuàng)業(yè)青年的關(guān)系已經(jīng)到了“散買(mǎi)賣(mài)，不散交情”的份兒上，即便對(duì)方今后不再需要貸款，他們與團(tuán)支書(shū)、與團(tuán)支部的聯(lián)系依然還在。(王燁捷)