今年以來，在民營經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的上海和浙江兩地，銀行監(jiān)管部門出臺(tái)多項(xiàng)差異化監(jiān)管措施，讓銀行更愿意“親近”小微企業(yè)，更有能力服務(wù)小微企業(yè)。
新增信貸規(guī)模投向小企業(yè)
今年全社會(huì)信貸資金偏緊，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、金融環(huán)境成熟的上海和浙江，資金緊張的局面更為凸顯。上海銀監(jiān)局和浙江銀監(jiān)局推出差異化、個(gè)性化的監(jiān)管措施，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)積極籌措資金、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化流程考核，加大金融扶持力度。
浙江銀監(jiān)局積極鼓勵(lì)轄內(nèi)銀行向上級(jí)爭(zhēng)取信貸資金。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)本次向上級(jí)爭(zhēng)取資金規(guī)模達(dá)到809億元，已經(jīng)爭(zhēng)取到216億元，這些資金都明顯向小微企業(yè)傾斜，有的銀行機(jī)構(gòu)年內(nèi)剩余的新增規(guī)模全部投向小企業(yè)。其中，溫州市新增信貸規(guī)模達(dá)180億元。
上海對(duì)專營小微企業(yè)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出了兩個(gè)80%要求，即單戶授信500萬元以下貸款余額占比不低于80%，戶數(shù)占比不低于80%。
“我們推出差異化的監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，將有限的信貸資金更有效地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。目前不少銀行將資金從房地產(chǎn)、地方政府融資平臺(tái)和基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域退出，轉(zhuǎn)而投入了小企業(yè)貸款。對(duì)于那些出現(xiàn)困難的信貸企業(yè)，銀行業(yè)采取名單制‘一戶一策’幫扶。”浙江銀監(jiān)局局長(zhǎng)楊小蘋說。
截至2011年9月末，上海銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額6605.21億元，比年初增加618.87億元，增幅為10.34%，快于各項(xiàng)貸款同期增幅1.45個(gè)百分點(diǎn)；較去年同期增加1110.03億元，增幅為20.2%，快于各項(xiàng)貸款同期增幅9.12個(gè)百分點(diǎn)。小企業(yè)貸款占企業(yè)貸款比重為30%，占比較年初有較大幅度提升。浙江省銀行業(yè)小企業(yè)貸款余額13452億元，比年初增加1606億元，同比增長(zhǎng)34.2%，超過全省各項(xiàng)貸款增速20.1個(gè)百分點(diǎn)，小企業(yè)貸款余額、增量均居全國首位。
提高對(duì)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的容忍度
上海和浙江銀監(jiān)局指導(dǎo)銀行支持符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小企業(yè)的融資需求。上海支持銀行在張江國家自主創(chuàng)新示范區(qū)和楊浦國家創(chuàng)新型試點(diǎn)城區(qū)設(shè)立專營科技金融服務(wù)的支行，或?qū)F(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)改建為專為科技中小企業(yè)服務(wù)的支行，加大對(duì)科技型中小企業(yè)信貸支持的力度。浙江銀監(jiān)局建立銀行業(yè)“兩高一剩”行業(yè)、節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目貸款統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，對(duì)信貸環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合考評(píng)，積極推進(jìn)綠色信貸。
收益小、風(fēng)險(xiǎn)大的特點(diǎn)一直制約小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。使銀行敢于放貸就需要提高對(duì)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的容忍度。浙江銀監(jiān)局鼓勵(lì)銀行對(duì)小企業(yè)貸款不良率實(shí)行差異化考核。如交行溫州分行、招行溫州分行、溫州銀行將小企業(yè)不良貸款容忍度提高到0.5%—2%不等，郵儲(chǔ)銀行浙江省分行對(duì)中小企業(yè)貸款不良率考核標(biāo)準(zhǔn)放寬至原標(biāo)準(zhǔn)的150%，高于一般貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍。9月末，溫州市各項(xiàng)不良貸款余額33.97億元，比上月增加11.25億元，不良貸款率為0.55%，比上月上升了0.18個(gè)百分點(diǎn)，由多年來的雙降逆轉(zhuǎn)為雙增。
同時(shí)，浙江銀監(jiān)局推動(dòng)銀行服務(wù)創(chuàng)新，鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新貸款還款方式、擔(dān)保方式和確定貸款周期的方式。比如，杭州銀行推出循環(huán)授信借貸模式，信貸資金可分多次、多筆循環(huán)使用，企業(yè)可利用回籠資金及部分閑散資金及時(shí)歸還貸款。另外，部分銀行還專門設(shè)立了全部發(fā)放信用貸款的微貸中心。
在上海，監(jiān)管政策導(dǎo)向已經(jīng)產(chǎn)生效應(yīng)。上海銀監(jiān)局小微企業(yè)專營支行差別化批量準(zhǔn)入政策出臺(tái)后，泰隆銀行上海分行第一批兩家支行已批量獲批并已開業(yè)，上海銀行已明確將27個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)改建為小微專營網(wǎng)點(diǎn)，上海農(nóng)商行已明確將25個(gè)支行改建為小微專營支行，民生銀行上海分行擬將10—20家存量支行改建為小微專營支行，并批量新設(shè)15—20家小微專營支行。本報(bào)記者（ 歐陽潔）
