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信用卡差1塊錢沒有還完，也按照全額計(jì)算利息。央視日前炮轟信用卡逾期還款全額罰息，引發(fā)了公眾對(duì)銀行“霸王條款”的質(zhì)疑。
昨日，記者致電西安多家銀行了解到，并不是所有的銀行都執(zhí)行這樣的規(guī)定。早在2009年，工行率先對(duì)信用卡欠款余額采用部分計(jì)息方式。此外，建行、浦發(fā)、華夏和民生等多家銀行推行了“容差還款”，如果持卡人還款差額在10元內(nèi)可免罰息。
記者了解到，工行、農(nóng)行在內(nèi)的多家銀行對(duì)信用卡欠款按照未清償部分計(jì)收每日萬分之五的利息，利息收取期為從銀行記賬日起至還款日。工商銀行客服人員告訴記者，早在2009年2月，工商銀行就取消了“全額罰息”制度。“對(duì)按最低還款額還款的客戶，只對(duì)未清償部分計(jì)收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。”
此外，浦發(fā)、建行、華夏、民生等四家銀行推行了“容差還款”服務(wù)，當(dāng)持卡人無法全額償還應(yīng)還款額時(shí)，對(duì)應(yīng)還款額與已還款額之差只要在銀行規(guī)定的限度之內(nèi)，銀行將視同當(dāng)期全額還款。不過，四家銀行規(guī)定的限度十分有限，還款額與已還款額差額僅在10元以內(nèi)。也就是說，還款差額在10元內(nèi)才不收取透支利息，這部分小額款項(xiàng)將自動(dòng)計(jì)入下期賬單。
某銀行信用卡中心工作人員表示，如果偶爾因個(gè)人疏忽忘記了全額還款，但又不愿意承擔(dān)罰息，需要第一時(shí)間致電銀行客服電話。“大多數(shù)銀行有這項(xiàng)服務(wù)，持卡人與客服人員電話溝通可減免罰息。”
信用卡考驗(yàn)消費(fèi)者對(duì)霸王條款容忍度
古人道：君子愛財(cái)，取之有道。然而當(dāng)前金融界的一些規(guī)則，越來越讓人看不懂。
在今年上半年，國內(nèi)信用卡發(fā)卡量已突破3億張。刷卡消費(fèi)在改變?nèi)藗兿M(fèi)習(xí)慣的同時(shí)，卻因信息告知不充分、收費(fèi)及罰息不合理等問題不斷考驗(yàn)、困擾著持卡人。個(gè)中原由，值得反思。
近年來，各大銀行紛紛在信用卡發(fā)行上“跑馬圈地”。在銀行營業(yè)廳，一見到一次存、取、匯款數(shù)萬元的客戶，工作人員就主動(dòng)推介信用卡。一些人還打著銀行旗號(hào)到處設(shè)攤，甚至以贈(zèng)送平底鍋或拉桿購物車等物品為“誘餌”，向人們推介信用卡。然而，與辦理信用卡的熱情、周到相比，人們要掛失或取消信用卡則繁瑣得多。
銀行具有企業(yè)性質(zhì)，發(fā)行信用卡絕不是圖個(gè)“賠本賺吆喝”。與銀行打交道，持卡人一定要謹(jǐn)記“魔鬼藏在細(xì)節(jié)中”。辦卡時(shí)，人們只要一簽下自己的名字，就會(huì)變成“持卡人”，卻沒人告訴你有的信用卡無需激活就默認(rèn)使用，沒人告訴你滯納金、利息、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)的計(jì)算方式。一旦出現(xiàn)糾紛，對(duì)銀行最有利、對(duì)客戶最不利的條款便要發(fā)揮“魔力”，置持卡人于“被動(dòng)挨打”的地步。
持卡人在享受信用卡透支帶來的便利時(shí)，必須考慮自己的債務(wù)承擔(dān)能力。刷卡消費(fèi)之后，如果你每月向銀行交付的是最低還款額，盡管信用記錄不受影響，但是未還清部分的貸款利率要比正常利率高得多；如果到期沒還全款，即使差一元也要按全額計(jì)息；如果外幣賬戶和人民幣賬戶都有透支，若不提前說明，銀行默認(rèn)先存入人民幣賬戶……持卡人只要稍一疏忽，“天價(jià)罰單”就隨之而來。
銀行并不是公共事業(yè)單位，卻享受了按月收取部分持卡人“滯納金”的權(quán)利。目前，“滯納金”收取標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定了“5%”下限。這一標(biāo)準(zhǔn)，暗含著“利滾利”，也意味著遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于貸款利率。“滯納金”收取標(biāo)準(zhǔn)和每月收取的形式，銀行只是單方面規(guī)定在合同中，定價(jià)的合理性從未與消費(fèi)者進(jìn)行過協(xié)商，也未向消費(fèi)者出具第三方作出的評(píng)估。像這樣的“霸王條款”，容不得半點(diǎn)商量。如果你選擇做持卡人，只能用耐心和毅力接受考驗(yàn)。
