案例：家庭收入穩(wěn)定經(jīng)濟壓力不大

　　讀者高先生告訴記者，他今年40歲，在政府部門工作，年薪12萬元。妻子今年35歲，在事業(yè)單位工作，年薪8萬元。夫妻都購買了三類基本保險，孩子今年8歲，剛上小學一年級。正在供一套價值100萬元的房子，月供款5000元，每個月結余6000元左右。另外，家庭資產(chǎn)還有10萬元的股票，有5萬元的基金，銀行存款16萬元。

　　根據(jù)高先生家庭的資產(chǎn)分析，招商銀行東莞分行理財師陳俏君認為：“高先生家庭職業(yè)屬于較穩(wěn)定的行業(yè)，所以收入較為穩(wěn)定，而且負債不算太高，所以財務資料顯示目前經(jīng)濟壓力不大，每月供款額僅為夫妻總月薪的30%，全年合計結余資金在7.2萬元左右。”

　　而且從投資期限和高先生夫婦的年齡來說，還有近15年左右的工作期間，理財目標以退休后世界旅游和子女教育為準。我們認為，如果目前的財務收入能持續(xù)，按照目前的資料看，現(xiàn)在開始合理配置理財，要實現(xiàn)以上目標應該并不會太難的。

　　以期繳型分紅險實現(xiàn)世界旅游目標

　　根據(jù)目前高先生夫婦的年齡和投資狀況看，投資于有風險的資產(chǎn)合計15萬元，處于比較合理的比例，對于現(xiàn)有16萬元銀行存款應以穩(wěn)健投資為主，如配置債券型基金、銀行固定收益類理財產(chǎn)品或國債等，從而達到保障生活但又不至于貶值的目的。更重要的是，要對每個月的結余收入進行合理理財。

　　高先生有兩個理財目標：由于夫妻雙方工作單位好，都購買了基本保險，故退休后每月領取的退休金應可以滿足基本的退休生活。但要環(huán)游世界，就需要在壯年時進行補充的理財來積累額外的物質財富了。

　　招商銀行東莞分行理財師陳俏君表示：“以100萬元為理財目標，在未來15年左右的時間里，可以建議以期繳型分紅險為主要投資對象，每年拿出結余資金的50%，即約3.5萬元，用于分紅險的投資，15年后退休時，估計本利合計會在100萬元左右，來實現(xiàn)環(huán)游世界的目標。”

　　定投基金積累教育經(jīng)費

　　對于教育規(guī)劃的目標。陳俏君分析說，高先生的孩子目前讀小學一年級，目前的小學和中學是義務教育的，這個階段孩子的教育支出以課外興趣班支出為主，相對支出不是很大，但卻正是教育資金積累的黃金時期。

　　因此，陳俏君建議：“以股票型基金為首選金融工具，通過基金定投的方式，為孩子儲備教育基金。”

　　因為通過定投能把市場波動進行平順，所以對于目前波動較大的金融市場來說，進行基金定投存在著很好的投資機會。