央行接連五次加息，現(xiàn)在房奴很“糾結(jié)”，一方面利息負(fù)擔(dān)越來越重，百萬貸款20年每月還款額增加了650多元，總利息增加了15.7萬元。另一方面現(xiàn)在銀行貸款非常緊張，如果現(xiàn)在將手中閑錢拿去提前還貸，萬一今后需用錢將很難再貸出來，而且再貸利率還要上浮。對于貸款買房的房奴來說，究竟要不要提前還貸？

　　7折利率沒必要提前還貸

　　南京一銀行房貸部相關(guān)人士稱，雖然央行連續(xù)五次加息，貸款利率是比原來提高了不少，對于前兩年拿到了7折優(yōu)惠利率的客戶來說，五次加息后5年期以上基準(zhǔn)貸款利率雖然變?yōu)?.05%，但是享受7折優(yōu)惠的客戶加息后的真正貸款利率也僅4.935%，和目前5年期以上公積金貸款4.9%的利率水平相當(dāng)。所以在目前信貸緊縮、貸款越來越難的環(huán)境下，將優(yōu)惠利率的貸款提前還貸并不是一項(xiàng)好的選擇。

　　而對于前幾年已經(jīng)貸款購買二套房、三套房的市民來說，因?yàn)楫?dāng)初利率已經(jīng)上浮至基準(zhǔn)利率的1.1倍甚至1.2倍，加息后月供壓力陡然加大。因此對于這些客戶來說，如果沒有好的投資渠道，可以通過提前還貸，降低還貸壓力。

　　用理財(cái)產(chǎn)品為房貸“減壓”

　　銀行理財(cái)師介紹，對于貸款買房的客戶來說，有一種辦法不必提前還貸，同樣也能減少貸款利息，那就是合理利用房貸理財(cái)產(chǎn)品。建議市民可選擇一些短期理財(cái)產(chǎn)品，如三個(gè)月以內(nèi)的產(chǎn)品，等到有明顯投資機(jī)會(huì)時(shí)進(jìn)行投資，把資金的主動(dòng)權(quán)握在自己手上。目前，銀行有1天、7天、14天、30天、60天和90天為周期的產(chǎn)品系列，很多短期理財(cái)產(chǎn)品年化預(yù)期收益高達(dá)5%左右。

　　記者了解到，目前已有多家銀行推出了具有理財(cái)功能的房貸還款賬戶，市民將閑置的資金存入這種賬戶，就可以抵扣貸款本金，從而大幅節(jié)省利息支出，使還款負(fù)擔(dān)減輕。比如工行、光大、深發(fā)展、中行等，都有以存抵貸的功能。辦了這種房貸理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)將辦理了個(gè)人住房按揭貸款的市民存入存貸寶賬戶中超出一定數(shù)額以上的活期存款視同為提前還款，抵扣貸款本金。如市民遇到新的投資機(jī)會(huì)或急需用錢，也可隨時(shí)支取存在賬戶中的存款，包括被視為提前還款的部分存款。銀行每天根據(jù)賬戶中的資金情況計(jì)算抵扣收益，每月定期匯總支付到客戶賬戶中，這樣即使賬戶中的資金經(jīng)常變動(dòng)，也能節(jié)省利息。