識別克隆卡銀行有多難

　　不久前，成都市中級人民法院對一起ATM機被“克隆卡”取現轉賬案作終審判決，認為銀行ATM機無法識別銀行卡的真偽，系ATM機功能上的缺陷，判銀行全賠。ATM機究竟能否辨別克隆卡？廣東7家銀行表示，對于全部信息都被復制的克隆卡的確是沒有辦法。

　　廣東省高院的一項數據曾顯示，去年1到7月，廣東全省法院新收銀行卡民事糾紛案件高達13096件，其中因克隆卡而引起的糾紛上升最快。

　　銀行常用的辯解理由是：在儲戶與銀行簽訂的合同中寫明，凡密碼相符的交易均視為本人交易。且不說這個理由所依據的條款本身就是“霸王條款”；即便拿克隆卡來說，只要提供密碼就可當真卡使用，ATM機竟然無法識別真假，這似乎也很值得追問。

　　識別克隆卡難嗎？銀行卡的安全漏洞主要因為磁條卡造成，目前普通的銀行卡磁條上僅有三軌信息，很容易被復制。但如果換成芯片卡，復制克隆卡的難度就增加很多。可是芯片卡成本較高，有銀行人士表示，如果說一張芯片卡的成本為10元，替換20億張磁條卡就需要200億元，而ATM機和POS機的改造成本更高。

　　但儲戶把錢存進銀行，銀行就有責任為儲戶的存款提供安全保護，何況儲戶使用銀行卡非免費，還要繳納年費、手續費、跨行費等各種名義的費用。在這種有償服務的基礎上，銀行更該為儲戶的安全用卡負責。而克隆卡的頻頻出現，究其根源還在于銀行卡在技術上有漏洞可鉆。銀行所要做的就是，提高ATM機對克隆卡的辨別度，或通過技術研發加大防克隆難度，或更換芯片卡，而不是以成本高、儲戶應對密碼負責的理由為自己推責。

　　當然法律也應統一克隆卡盜刷、銀行應承擔幾成責任的亂象。前天，針對克隆卡的盜刷，惠州中級法院判決借記卡所有人與發卡銀行各承擔5 0 %的損失。類似的情形，成都市中級法院則判銀行全責。由于技術漏洞出在銀行卡和ATM機上，故此成都中院判銀行擔全責的法律適用更合情合理。（李龍）