【誠(chéng)信建設(shè)萬(wàn)里行】網(wǎng)貸平臺(tái)接連“爆雷” 投資者遭遇索賠難
端午節(jié)前，小輝有400萬(wàn)元銀行理財(cái)?shù)狡冢聊ブ鄴挈c(diǎn)利息，在查閱了多家網(wǎng)貸平臺(tái)之后，選擇了注冊(cè)地在上海的一家知名網(wǎng)貸平臺(tái)——唐小僧。然而，剛過(guò)完端午節(jié)，這家網(wǎng)貸平臺(tái)就宣布停業(yè)。400萬(wàn)元幾乎是小輝工作10多年的全部積蓄，“我這些年出國(guó)打工，辛苦創(chuàng)業(yè)攢下的積蓄都打水漂了。”他懊惱地對(duì)記者說(shuō)。
近期，網(wǎng)貸平臺(tái)集中“爆雷”。繼錢寶網(wǎng)、雅堂金融、唐小僧等平臺(tái)紛紛“倒下”之后，聯(lián)璧金融近日也被公安部門立案?jìng)刹椤Ｖ链耍耖g4大高額返利P2P平臺(tái)全部停業(yè)。據(jù)網(wǎng)貸之家發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，6月份停業(yè)及問(wèn)題網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量為79家(提現(xiàn)困難58家，跑路5家，停業(yè)16家)。
網(wǎng)貸平臺(tái)頻繁“爆雷”不利于整個(gè)行業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，也凸顯出網(wǎng)貸平臺(tái)的信用困境。
面對(duì)巨額投資損失，不少投資人選擇了報(bào)警，很多人卻被告知證據(jù)不足。長(zhǎng)期關(guān)注網(wǎng)貸平臺(tái)案件的律師黃明表示，投資者在投資前應(yīng)充分預(yù)見(jiàn)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，在投資后應(yīng)該保留好雙方的投資協(xié)議或者合同。如果沒(méi)有投資協(xié)議只有網(wǎng)上的交易記錄，那么每次交易都應(yīng)該保留相應(yīng)的憑證。當(dāng)?shù)弥脚_(tái)出現(xiàn)異常或跑路時(shí)，應(yīng)立刻通過(guò)法院起訴或者報(bào)警，這樣才有可能獲得賠償。
專家建議，甚至在平臺(tái)尚有支付能力的時(shí)候，投資者就應(yīng)收集好充分證據(jù)，一旦出現(xiàn)異常情況，就先行起訴維護(hù)自己的合法權(quán)益，越早維權(quán)實(shí)現(xiàn)債權(quán)的機(jī)會(huì)也就越大。
然而，在現(xiàn)實(shí)中如此“未雨綢繆”的投資者少之又少。習(xí)慣了銀行理財(cái)?shù)膭傂詢陡叮芏嗤顿Y者對(duì)網(wǎng)貸平臺(tái)的失信束手無(wú)策，對(duì)投資損失追討無(wú)門。
對(duì)于涉嫌詐騙的網(wǎng)貸平臺(tái)需要加大打擊力度。早在2016年，原銀監(jiān)會(huì)等多部門就聯(lián)合下發(fā)了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》。2017年底，原銀監(jiān)會(huì)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》，要求各地完成轄內(nèi)P2P機(jī)構(gòu)的備案登記。近日，人民銀行還會(huì)同互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組有關(guān)成員單位召開(kāi)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治下一階段工作部署動(dòng)員會(huì)，強(qiáng)調(diào)將強(qiáng)化整治力度，開(kāi)展行政處罰和刑事打擊，穩(wěn)妥有序加速存量違法違規(guī)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)退出。
除了監(jiān)管“加碼”之外，推進(jìn)征信體系建設(shè)也勢(shì)在必行。網(wǎng)貸平臺(tái)頻繁“爆雷”，除了涉嫌詐騙的公司之外，違約率居高不下，網(wǎng)貸平臺(tái)飽受壞賬之苦也是主因之一。
由于未被納入央行征信，許多網(wǎng)貸平臺(tái)借款人選擇逾期甚至拒不還錢，“多頭借貸”（即同一貸款者同時(shí)向多家金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行借貸）情況也較普遍。據(jù)國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融安全技術(shù)專家委員會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸平臺(tái)上約有200萬(wàn)用戶存在多頭借貸情況，有50萬(wàn)人在1個(gè)月內(nèi)連續(xù)向10余家平臺(tái)借款。而平臺(tái)缺乏征信信息，無(wú)法識(shí)別該類借款人。
2017年底開(kāi)通的互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺(tái)正在嘗試補(bǔ)位民間個(gè)人征信。通過(guò)貸前審批和貸后管理信息的查詢，網(wǎng)貸平臺(tái)能夠一定程度上避免多頭借貸等金融欺詐行為，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。這也意味著借款人的個(gè)人征信不再是空白。
據(jù)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截至今年6月底，全國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的網(wǎng)貸平臺(tái)達(dá)1836家。網(wǎng)貸平臺(tái)提供的各類金融服務(wù)已經(jīng)滲透到百姓生活的方方面面，不可能完全隔離。要規(guī)范網(wǎng)貸平臺(tái)的發(fā)展，需要各方協(xié)同作戰(zhàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步推進(jìn)網(wǎng)貸平臺(tái)的備案登記工作，加強(qiáng)監(jiān)管力度；公安部門要加大對(duì)非法網(wǎng)貸的打擊力度；同時(shí)，要加強(qiáng)社會(huì)征信體系建設(shè)，完善民間個(gè)人征信平臺(tái)，將更多的網(wǎng)貸平臺(tái)納入互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享平臺(tái)，讓平臺(tái)自動(dòng)遠(yuǎn)離違約者，也讓失信者寸步難行，這也有助于從根源上防范網(wǎng)貸平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)。（經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)·中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 陸 敏）
